“农险+科技”进入蜜月期 指数保险有望精准化

?

近年来,由于成本降低和索赔周期缩短,“场外补偿”指数保险已越来越多地用于保护农业生产。但是,在指数保险的发展过程中,还面临产品同质化和需求刺激的问题。随着大数据和新技术的应用,结合卫星遥感技术,计算机仿真技术等,指数保险有望摆脱地形复杂,交通便利,气象站点少的局面,从而迅速改善保险的覆盖范围和实现更准确的服务。

破解传统农业保险问题

通常,指数保险的赔偿金不是基于被保险人的实际损失,而是基于预设的外部参数是否达到确定赔偿金水平的触发水平。指数保险中的“指数”通常是指表征灾害强度的指标,例如干旱水平,地震烈度和产品价格。较常见的指数保险包括天气,价格指数保险等。

国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生说,指数保险通过产品创新从本质上将小规模散户融入虚拟农场,从而有效地减少了农业保险范围。损失成本和付款链接。

保险公司部门负责人向《北京商报》记者介绍,由于传统的农业保险公司调查了时间和精力的损失,一旦公司调查了受影响的耕地,便推出了许多无核保险。国庆节期间公司的员工。节假日请当地帮助调查。

河北经贸大学金融学院教授冯文利也表示,农业指数保险的标准化特征具有许多传统保险政策无法比拟的优势。首先,赔偿与个人投保人的输出无关,可以有效地解决道德风险和逆向选择问题。其次,承保不需要考虑投保人之间的区别。调查,确定损害和索赔不需要复杂的技术和较低的管理成本。第三,标准化合同很容易实现创新,例如“天气指数保险+互联网”。

需要激活

尽管指数保险的优势已得到保险公司的充分展现和追捧,但它们也面临产品同质化和在开发过程中需要刺激的问题。

但是,从目前的角度来看,农业指数保险仍然存在一个小规模的问题。 “目前,农业指数保险在保费收入和每种产品的规模方面相对有限。该产品尚未推广到大作物。目前,农业指数保险产品主要是与气象相关的指数产品,与区域生产相关的产品并不多。只有少数公司正在试点。

如果农业指数保险得到更多的政策支持,这也是促进该保险发展的有效手段。朱俊生建议将指数保险纳入中央财政补贴范围。这可以鼓励市场参与者积极探索用指数保险代替物化成本保险,促进农业保险产品创新,促进农业保险业务模式的转变。

值得注意的是,如果使用指数保险产品代替传统的农业保险产品,由于指数保险产品的费率较低,金融保险的保费可能会低得多。美国的经验表明,区域生产表明保险(GRP)费率是基于个人农场生产保险(APH)费率的三分之一。”朱俊生补充说。

一位农业保险负责人说,指数保险产品的开发和设计也存在困难,例如缺乏数据,复杂的当地灾害因素,时间限制,产品开发人力和高昂的财务费用。仅就人才而言,不仅需要精算,理赔和承保人才,还需要大数据专家,技术专家和遥感专家。

技术授权服务

在瑞士再保险的中国财产和意外伤害保险解决方案部,蔡炜认为,中国农业保险领域的保险敞口仍然很大,因此迫切需要一种能够有效应对自然灾害的保险解决方案。这就要求保险业进一步增强其风险管理和控制能力,并通过创新和数字化手段向市场提供更有效的农业保险解决方案。

事实上,许多保险公司已经在农业指数保险的开发中应用了新技术,并且一些公司已经开发了用于指数保险的智能农业风险管理平台。

例如,中国再保险集团和华丰集团在青海省推出了ak牛和藏羊遥感雪灾指数保险产品。通过卫星遥感等科学技术手段,解放了地形复杂,交通便利,气象站少的局限性,迅速提高了保险覆盖率。平安财产保险发布了地震指数保险风险评估模型和地震指数保险产品,实现了对灾后救灾的关注,以灾前预防为重点,据了解,公司独特的鹰眼(DRS)风控系统整合了公元前800年至今的地震数据,灾害数据总量已超过140亿。

与此同时,一些传统的再保险公司也积极参与了数字化转型。例如,由瑞士再保险(Swiss Re)开发的综合智能农业风险管理平台(SRAIRMP),可以通过在全国数千个气象站内嵌入近实时更新的气象数据和产品设计算法,来实现指数保险的自动设计。传统的指数保险产品设计周期通常需要几天到一周的时间,在自动化过程中可以缩短到几分钟。

对此,蔡炜表示,在相关保险产品和服务的研发过程中,与传统的研发过程相比,使用该平台可以节省时间,并为农民提供及时的保护。

此外,安华农业保险还在商业肉鸭养殖保险中使用了区块链的分布式记账功能和智能合约技术来整理生产过程中各方记录的数据,并通过计算和比较数据进行比较。多方。为了验证和验证肉鸭养殖的实际每日死亡人数,将数据处理结果作为补偿依据,以解决肉鸭养殖行业的保险数据失真问题。

在这方面,业内人士分析说,将区块链引入保险也将有助于解决诸如难以确定先前被保险人数和难以调查的问题。同时,借助大数据分析,保险公司还可以洞悉当地农民的差异化风险保护需求,并开发更具针对性的保险产品。

(编辑:程云安)

学校组织召开“植根教学实践,提升科研能力”教科研专题会议