海口农商行上半年总资产、总收入、净利全线下滑 董事长吴敏坚称经营业绩“稳中有进”

中国网络财经8月21日(记者曾毅)海口农村商业银行近日披露了2019年的半年度报告。报告期内,该行主要财务数据指标全线下跌。在第一季度暂时受到抑制后,不良贷款率反弹至4.93%。突破5%监管红线的风险再次出现。

面对此类业务表现,银行董事长已充分肯定。海口农村商业银行官方网站8月2日发布《海口农商银行“两手抓、两促进” 2019年上半年经营稳中有进》文章,该行董事长吴敏表示,该行在2019年上半年面临严峻竞争行业的局面,在这种情况下,管理层上另一方面,难以拼搏,奋力拼搏,业务表现稳定。

中国网络财经记者就上述情况向海口农村商业银行发出采访信,截至发布之日未收到任何回复。

一位业内人士告诉中国网络财经记者,今年国内经济面临各种压力,银行业的发展将不可避免地受到影响。海口农村商业银行等本地银行经历金融数据波动的情况并不少见,但银行本身特别是领导者应该有清晰客观的认识,积极面对问题,避免身体不适。

总资产,总收入和净利润全面下降

近日,海口农村商业银行披露了2019年上半年的信息报告。报告显示,上半年海口农村商业银行总资产,总收入和净利润增长率均为负值,其中总资产779.42亿元,比年初减少216.63亿元,增幅21.75%;负债总额为706.36亿元,与年初相比。减少211.63亿元,减少23.05%;总收入和净利润分别为20.29亿元和2.77亿元,分别比上年同期下降2.47%和25.8%。

海口农村商业银行未在报告中披露资产负债表和损益表,但该行在报告中表示,负债总额减少的原因是银行减少银行间负债人民币222亿元。监管要求,导致投资收益与去年相比。下降1.8亿元,下降17.99%。

与此同时,上半年海口农村商业银行资产减值准备较上年同期大幅增加。报告显示,上半年,海口农村商业银行总支出16.96亿元,增加1.09亿元,增长6.86%,其中资产减值累计3.77亿元,增加7100万元,增长23.31%。

因此,2019年上半年海口农村商业银行主要财务数据指标整体下滑与资产结构调整和信贷资产质量下降有关,导致贷款准备金增加损失准备金。

回顾海口农村商业银行的发展,自2011年底成立以来,资产规模和总收入稳步增长,但净利润增速并不稳定。 2012年至2018年的7年间,该行的资产总增长率分别为98.62%,20.87%, - 7.97%,92.28%,32.23%, - 0.76%和14.22%。总收入增长率分别为24.49%和43.78。 %,24.33%,15.74%,17.47%,15.38%,17.76%;而净利润增长率分别为-33.94%,26.56%, - 6.44%,0%,11.9%,8.57%, - 23.02%。

仅仅七年,其净利润增长率在-33.94%和26.56%之间波动。没有明显的法律,三个下降,三个增长,一个单位,这不可避免地引起了对银行业务能力的怀疑。

资产质量突破红线风险再现?

根据半年报,截至6月底,海口农村商业银行不良贷款总额16.42亿元,比3月末增加9500万元;不良贷款率为4.93%,较3月底增加0.08个百分点;拨备覆盖率为175.7%。它比3月底增加了25.52个百分点。

根据银监会2006年发布的《商业银行风险监管核心指标(试行)》文件,不良贷款与商业银行不良贷款的比例不应超过5%。

海口农村商业银行目前的不良贷款率接近5%的监管红线。事实上,该银行在2018年底突破了红线。数据显示,截至2018年底,该银行的不良贷款率为5.37%,拨备覆盖率为124.33%。

2019年,海口农村商业银行的不良贷款率在第一季度暂时得到遏制。根据季度报告,截至3月底,该行不良贷款率为4.85%,较年初下降0.52个百分点;拨备覆盖率为150.18%,比年初增加25.85个百分点。

联合信贷在2019年7月发布的海口农村商业银行信用评级报告中指出,自2018年以来,海南省支柱产业房地产业受到限购和对外政策的影响。性困难,资金链的风险继续暴露。在此背景下,海口农村商业银行在当地银行业和保险局的指导下,减少了部分关注和不良贷款的正常和关注贷款,导致类别规模大幅增加。利息和不良贷款。

近年来,海南省房地产市场蓬勃发展,房价持续上涨。海口农村商业银行将主要房地产公司及其关联建筑企业列为重点服务客户,相关行业贷款比例明显增加。根据2018年年报,海口农村商业银行的房地产业和建筑业贷款总额占19.42%,具有高度集中和相对集中的风险。

值得一提的是,虽然海口市农村商业银行的不良贷款率已接近监管红线,但其资产质量偏差仍然较大。联合信贷在报告中指出,截至2018年底,海口市农村商业银行资产质量偏差(即“逾期90天以上贷款/不良贷款余额”)高达156.22%。这意味着,按照监管要求,该行逾期未超过90天。所有贷款都包含在不良贷款中。

联信还表示,海口农村商业银行信贷资产质量有明显下降趋势,存在进一步下降的可能。未来可能需要继续拨备,盈利能力将继续承压。

(编辑:董云龙)